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　　反洗錢監(jiān)管持續(xù)升級中。中國人民銀行近日印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)，將提交大額交易報告的起點金額由5萬元提升至10萬元，數(shù)量龐大的貴金屬、寶石經(jīng)營門店等也應被納入其中�！豆芾磙k法》自2025年8月1日起施行。

　　從業(yè)機構(gòu)應遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、洗錢風險狀況，開展客戶盡職調(diào)查。具體涉及情況包括：客戶單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上(含10萬元)或者等值外幣現(xiàn)金交易;有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動;對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑問。

　　早在2017年9月，人民銀行發(fā)布《關于加強貴金屬交易場所反洗錢和反恐怖融資工作的通知》，其中將需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告的情形定為“單日單筆現(xiàn)金交易5萬元或外幣等值1萬美元”。本次《管理辦法》中，將提交大額報告的起點金額由5萬元提升至10萬元。

　　《管理辦法》明確，客戶單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上(含10萬元)或者等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機構(gòu)應當按照規(guī)定在交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

　　從《管理辦法》定義來看，貴金屬是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標準條錠、制品、中間產(chǎn)品和精煉后的原材料等;寶石是指鉆石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、制品實物形態(tài)。

　　根據(jù)《管理辦法》，受到新規(guī)約束的從業(yè)機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法從事貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易的交易商。

　　在對《貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(征求意見稿)》的反饋中，人民銀行提到，從業(yè)機構(gòu)的主體資格以其經(jīng)營范圍作為判斷依據(jù)，只要經(jīng)營范圍覆蓋規(guī)定業(yè)務類型，即屬于從業(yè)機構(gòu)范疇。實踐中存在部分企業(yè)貴金屬和寶石相關現(xiàn)貨交易僅是其小規(guī)�；蜉o營業(yè)務，并不影響其作為從業(yè)機構(gòu)的主體資格認定。

　　有黃金銷售業(yè)內(nèi)人士表示，除了金融機構(gòu)，各類黃金、寶石等銷售、典當門店等業(yè)態(tài)，經(jīng)營范圍均覆蓋貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易，均應按照要求履行反洗錢義務，對超過10萬元的“現(xiàn)金”交易進行信息報送。

　　博通咨詢首席分析師王蓬博表示，一直以來，由于貴金屬交易存在交易金額大、流通性強等特點，國際社會普遍將其視為洗錢和恐怖融資高風險領域。“當前，洗錢犯罪手段日益隱蔽復雜，傳統(tǒng)監(jiān)管模式已難以應對。不斷出臺的相關細化行業(yè)規(guī)定也凸顯出監(jiān)管部門打擊洗錢違法活動、維護金融安全穩(wěn)定的決心。”王蓬博認為。